Enjeux

Détecter la fraude avant paiement

Fraude à l’assurance, fraude aux prestations sociales, fraude à l'identité… Les tentatives de fraude touchent chaque année 7 entreprises sur 10 et coûtent cher : plus de 5% du CA des organisations selon l’ACFE. Point clé : le document est la matière première préférée des fraudeurs.

Dans plus de la moitié des cas, la fraude s’appuie sur un document falsifié (modification du bénéficiaire, d’une date, d’un montant…) ou sur la création de faux document.

Les méthodes de la détection par échantillonnage, a posteriori, guidées par le manque de ressources et de temps, laissent passer beaucoup de fraudes.

Les approches statistiques ‘big data’ ont aussi leurs limites : tant que les schémas de fraude n’ont pas été trouvés, la fraude continue.

Seule la détection systématique, sur les documents et les données, et avant tout traitement métier limite efficacement les pertes financières et les risques juridiques et réputationnels.

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focus

Comment lutter contre la fraude à l'assurance

42%

des assureurs avouent contrôler moins du quart des justificatifs assurés qu‘ils reçoivent

L’Assurance en mouvement pour ITESOFT, Vers une nouvelle ère de digitalisation dans l’assurance

5%

des documents d’identité présentés pour ouvrir un compte en banque sont des faux

Etude Fellowes

Décryptage

Fraude, conformité : même combat

La relation client est un domaine de plus en plus régulé : directives LCB-FT, lois Eckert, Sapin II, Solvency II, Bale II, …

Impact pour les gestionnaires : s’assurer de la conformité des pièces justificatives soumises par les clients / usagers dans le cadre des différents processus (souscription, vie du contrat, indemnisation, réclamation, ….). Un travail chronophage qui rallonge d’autant les délais de réponse aux dossiers.

Seul le recours à l’automatisation permet de répondre à la multiplication des obligations réglementaires sans pénaliser l’expérience client.

Mais peut-on respecter des règles légales sur la base d’informations frauduleuses ? Répondre à l’enjeu de conformité, c’est aussi considérer l’enjeu de fraude.

D’où l’importance d’une approche globale basée sur la digitalisation des processus embarquant des robots de :

  • Traitement intelligent de documents (collecte des pièces, extraction de données, contrôles de conformité, complétude…)
  • Détection des tentatives de fraude (détection d’incohérence de données et d’altération du document)

Les obligations sont alors tenues et les gestionnaires, assistés par les robots, ne perdent plus de temps à travailler sur des dossiers non conformes ou frauduleux.

1) Baromètre Euler Hermès 2020

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